微信支付一举一动牵动第三方支付行业未来

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据《华尔街日报》报道,央行周四证实,已收到上海一名律师的书面报告,并将就该报告对腾讯控股有限公司进行调查,并依法处理。

每年的1月1日和7月1日是法律界需要特别关注的日子。

因为今年和年中是法律法规生效的日子。

据估计微信支付的GR部门并没有认真对待这一天。

央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》于今年7月1日正式开始实施。

10天后,北京太平洋世纪(上海)律师事务所律师王羽佳在微博上报道,微信支付没有实施央行新的实名制。

王羽佳说,当天,中央银行和支付结算协会已经接受了书面的行政报告,并将在本周给予反馈。

微信一路支付,但不想中途被律师阻止。王律师报告的要点是什么?

王羽佳指出了微信支付的五种违规行为,具体是:

首先,客户没有合法签订支付服务协议;第二,支付账户没有依法认证。第三,交易处理超出法定支付类型和金额限制;第四,可以在不同客户的银行账户和支付账户之间进行转账,不得豁免。第五,安全验证的有效要素不足,交易金额允许超额。

微信支付被王律师单独取出,也是因为微信支付目前是第三方支付的主要行业参与者。

2011年5月至2015年3月,中央银行共分八批发放了270份第三方支付许可证。除了3个因违规而被撤销的,还有267个仍在市场上。

在267个许可证中,只有两个真正有影响力,拥有数亿用户。一个是支付宝,蚂蚁金服最古老的第三方支付服务,另一个是微信支付。

支付宝宣布2016年有4.5亿用户,微信有7亿多用户,微信有3亿多用户。

在新规则出台之前,微信实际上拥有7亿用户。即使新规定出台,3亿用户仍然是中国第二大第三方支付。

从历史上看,支付宝已经发展了12年,对监管的理解也相对到位。支付宝作为一种基于第三方支付的功能工具,已经实现了实名制和其他央行的要求。

微信支付只有三年历史,基于聊天工具架构的支付方式对监管者来说是一个全新的挑战。

即使是在用户数量和整体规模上落后的京东金融和网易金融也根据新规定调整了业务。

所以现在第三方支付行业的焦点是微信支付。

微信支付的每一个动作都涉及到整个央行监管层对第三方支付的严密性。

毕竟,作为一家央行和其他监管机构,对30%以上支付用户的态度可以被视为对整个行业的态度。

能力越强,责任越大。

对于微信支付,它应该更加自律,因为它的做法将松散或严密地控制整个行业的监管。

行业内的大公司对自己要求越高,内部审计就越严格,甚至越超出监管水平的要求,整个行业的监管水平就越放松,行业就越健康发展。

相反,行业内的主要参与者越想突破监管底线,挑战监管,监管层就越紧张,监管越严格,整个行业的创新就越慢。

创新和监管是一对难题。当创新者实行自律时,监管者会退缩,两者会碰撞并像鸭子下水一样火化。这个行业将会扩大,每个人都会受益。十多年来,第三方支付一直是相互促进的案例,从陌生人到线下支付,这在今天的生活中是不可或缺的。

反例是P2P行业。许多顶级P2P企业突破监管,设立资金池,没有进行严格的审计。因此,对整个行业的监管变得越来越严格

未能执行央行的规定实际上是对用户风险识别的逃避。虽然它降低了第三方支付机构本身的成本,但也增加了整个行业的风险,这将导致央行不分青红皂白的强力监管,并提高整个行业的运营成本。当然,这对行业有害。

虽然第三方支付机构没有银行那么大,但它们仍然是整个金融体系中非常重要的一部分。随着移动互联网和金融技术的发展,第三方支付在整个金融系统中扮演着越来越重要的角色。他们不重视支付的安全性,这不仅给第三方支付本身和用户带来一定的风险,也给整个金融系统带来风险。

2008年国际金融危机后,加强对鲁莽金融创新的监管已成为国际趋势。以第三方支付为代表的技术和金融也应该顺应国际趋势。

支付宝和微信支付是最大和第二大第三方支付机构。是否实施是整个行业的风向标,这将导致行业的模仿。标杆企业可以谨慎吗?

对于第三方支付行业来说,第三方支付行业能够纠正公众质疑的一些问题,并鼓励其他人纠正这些问题(如果他们没有纠正的话),以及与监管当局进行良好的互动,是一件幸事。

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